システマティック投資プラン — インドでは SIP、他の国では積立投資やドルコスト平均法 — は、価格に関係なく毎月同じ金額をファンドに入れます。魅力は二つ。価格が安いときに多く、高いときに少なく買えること、そしてすべての拠出がその日から複利で働き始めること。この計算機は、その複利がどこまで積み上がるかを示します。

手順

1. 1 毎月の金額、想定する年利回り、年数を入力します。3 つの結果はすぐに更新されます。
2. 2 任意で、初日に投入する一括投資額と年ごとの増額率 — 毎年、毎月の金額を引き上げる割合 — を加えます。
3. 3 グラフと年ごとの表で、最終評価額のうちどれだけが自分のお金で、どれだけがリターンかを確認します。

計算式

月利 i = 年利 ÷ 12、毎月 P を n 回拠出するとき、毎月初めに払う SIP の将来価値は P × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i × (1 + i) です。月末払いなら最後の (1 + i) を外します。計算機は閉じた式ではなく月ごとのループで計算しているため、増額と一括投資を正確に組み込めます。

利回りはどう想定すべき？

昨年の数字ではなく、資産クラスの長期平均を使ってください。幅広い株式インデックスファンドは数十年で名目年率およそ 7〜10%、債券ファンドはそれより低く、その間の変動は大きいのが歴史的な傾向です。控えめな値と楽観的な値を試し、その差を見込んで計画を立てましょう。このツールは試算であって予測ではありません。

増額が重要な理由

毎月の金額を年 10% ずつ — おおむね昇給に合わせて — 増やすと、20 年プランの最終評価額は一定額の拠出に比べて 2 倍以上になります。後半の大きな拠出が多数回に及び、早い時期の習慣がすでに根付いているからです。増額率を入力して、自分の数字への効果を見てください。

一括か毎月か

今日投資したお金は来年投資するお金より長く複利で働くので、すでに手元にあるまとまった資金は、平均すれば数か月に分けて入れるより良い結果になります。SIP は毎月入ってくる収入に向いた道具であり、そうでなければ完璧なタイミングを待ってしまう人にも向いています。一括投資の欄で両方を組み合わせられます。