複数の借入先があるとき、返す順番が結果を変えます。アバランチ法は余ったお金をすべて最も金利の高い借金に回し、総額が最も安く済みます。スノーボール法は最も残高の少ない借金から片づけ、続ける力になる早い達成感を与えます。この計算機は両方を月ごとに計算し、完済日と各ルートの費用を示します。

手順

1. 1 各借金を現在の残高、年利、毎月の最低返済額とともに入力します。借金の数だけ行を追加してください。
2. 2 最低額に加えて毎月返済に回せる上乗せ額を入力します。少額でも結果は変わります。
3. 3 アバランチとスノーボールを切り替えて、完済日・利息合計・借金が消える順番を比べます。

繰り上げの仕組み

毎月、各借金に利息がつき、最低返済額が支払われます。上乗せ分は対象の借金へ。ある借金を完済すると、その最低返済額は予算から消えるのではなく、上乗せ分に合流して次の対象を攻めます。この繰り上げがあるから、どちらの方法も最低額だけ払う場合より大幅に早く終わります。最低額だけでは、完済した借金はただ支払額を減らすだけです。

アバランチ：最も安い道

金利順に返すと、支払う利息の合計が数学的に例外なく最小になります。金利が同じなら残高の少ない方が先。数字がやる気になる人、そして金利差が大きい場合に向きます。年利 7% の自動車ローンの隣に 26% の店舗カードがある、といった場合は明らかです。

スノーボール：最速の最初の勝利

残高順に返すと最初の借金が数週間から数か月で消え、その目に見える前進が多くの人を計画に留めます。通常は利息がやや多く、ときに 1〜2 か月長くかかります。比較行がその差を正確に示します。差が小さいなら、続けられる方法のほうが良い方法です。

返済が利息を賄えないとき

最低返済額がその借金の月利息より少ないと、残高は減らずに増え、どんな順番でも直せません。計算機は 600 か月で止まり、計画が行き詰まっていると知らせます。対処は返済額の増額、借り換えや残高移行による金利の引き下げ、またはその両方です。